Si tienes o has tenido una hipoteca variable en España, es posible que tengas —o hayas tenido— una cláusula suelo. Millones de hipotecas las incluían de forma poco transparente. La buena noticia: puedes reclamar la devolución de todo lo pagado de más.
¿Qué es la cláusula suelo?
La cláusula suelo es una estipulación contractual que establece un tipo de interés mínimo en las hipotecas variables. Independientemente de que el Euríbor baje por debajo de ese umbral, el banco aplica siempre ese mínimo.
Ejemplo: si tu hipoteca tiene una cláusula suelo del 3% y el Euríbor está al 0,5%, tu tipo efectivo no baja del 3%. Estás pagando 2,5 puntos porcentuales de más cada mes.
El Tribunal Supremo declaró nulas las cláusulas suelo en su sentencia de mayo de 2013 por falta de transparencia. El TJUE extendió esta nulidad a la totalidad de lo cobrado desde la firma del préstamo (2016).
¿Cómo saber si mi hipoteca tiene cláusula suelo?
La cláusula suelo puede aparecer en tu escritura hipotecaria de varias formas:
- Literalmente como "tipo mínimo" o "suelo del tipo de interés".
- En cláusulas complejas que limitan las variaciones del tipo de interés.
- En condiciones financieras donde se establece un mínimo del 2%, 3%, 4% o similar.
Si no sabes cómo interpretar tu escritura, podemos revisarla gratuitamente y decirte en 24 horas si tienes cláusula suelo reclamable.
¿Cuánto puedo recuperar?
El importe a recuperar depende de varios factores: el tipo de cláusula suelo, el capital pendiente, los años que llevas pagando y la evolución del Euríbor durante ese periodo.
Como referencia orientativa, en hipotecas de 150.000€ con cláusula suelo del 3% firmadas entre 2000 y 2010, el importe a recuperar puede oscilar entre 10.000€ y 30.000€ o más.
Calculamos el importe exacto en la primera consulta gratuita.
¿Cómo es el proceso de reclamación?
El proceso tiene dos vías:
- Reclamación extrajudicial: enviamos una reclamación formal al banco. Desde 2017 existe un procedimiento específico para cláusulas suelo. Muchos bancos aceptan y ofrecen la devolución.
- Demanda judicial: si el banco rechaza o no responde en plazo, presentamos demanda ante los juzgados. La jurisprudencia es ampliamente favorable.
El plazo de prescripción para reclamar la cláusula suelo sigue siendo objeto de debate jurisprudencial. No esperes más: la prescripción puede cerrar la puerta a tu reclamación.
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